Dilemme cornélien pour tous les conducteurs et conductrices, l’assurance auto. Assurer son véhicule est l’une des tâches les moins appréciées pour chaque conducteur. Voiture diesel ou essence, toutes les assurances sont adaptées pour tous les profils. Différents prix, différentes prestations, l’assurance auto doit combler tous vos critères pour maximiser vos besoins automobiles. À l’instar de votre assurance maison ou appartement, il est recommandé de comparer et d’effectuer plusieurs devis pour profiter de l’assurance la plus rentable.
Plan de l'article
Pourquoi assurer sa voiture ?
Les véhicules motorisés sont soumis au même régime que les autres biens, c’est-à-dire qu’ils doivent avoir une assurance. L’assurance auto, dans ce cas précis, doit être souscrite avant la mise en circulation du véhicule sous peine d’amende.
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Afin de protéger votre voiture ou votre scooter de tous litiges, accrochages ou accidents plus importants, vous devez souscrire à une assurance auto. Les assureurs vont alors examiner votre véhicule selon ses caractéristiques pour l’assurer convenablement.
Dans l’assurance auto, il y a plusieurs catégories d’assurance :
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- assurance au tiers économique
- assurance tous risques
- assurance professionnelle
- assurance handicapée
- assurance malussée ou résiliée
Ces différents types d’assurances vont permettre de répondre à tous les besoins des conducteurs. Que l’on soit jeune ou à risques, l’assurance est accessible à tout conducteur, mais à des prix différents. Elle est souvent payable par mois, mais peut se calculer par an.
Payer tous les mois restent la solution idéale pour les assurances et les conducteurs. Pour vous protéger d’accident ou de tous dommages, privilégiez une assurance qui agira comme une couverture à tous vos litiges. Les accidents de la route arrivent plusieurs fois durant vos périodes de conduite. L’assurance doit être renforcée pour tout accident ou même en cas de vol ou dommages liés à des causes externes.
Le tarif de votre assurance augmentera en fonction des options sélectionnées, mais votre voiture sera ainsi à l’abri des risques. De plus, chaque conducteur peut profiter de bonus s’il ne compte pas d’accidents, et de malus s’il en a rencontrés.
Où assurer sa voiture au meilleur prix ?
Les assurances auto ou autre contrat automobile sont obligatoires. Dépendant de votre modèle de voiture ou du type d’énergie comme le diesel, l’essence ou l’électrique. Votre véhicule doit avoir un contrat d’assurance auto adapté à chaque conducteur.
Le tarif et le prix des assurances fluctuent en fonction du modèle de votre véhicule. En moyenne, on peut compter autour de 80 euros pour une assurance classique avec quelques options supplémentaires. Pour les plus gros budgets, on se rapproche des 150 euros par mois.
Pour assurer son véhicule, quelle que soit la marque comme Peugeot, Renault, Volkswagen ou même Citroën, le prix changera en fonction du modèle et de la puissance. Pour assurer correctement votre véhicule, il est conseiller de croiser les sources. C’est-à-dire qu’il faut faire des devis auprès de différents assureurs et assurances pour avoir un tarif plus intéressant. Il n’y a pas de véritable classement des assurances auto, mais le prix dépend de votre voiture et de votre contrat.
Quelle assurance pour quelle voiture ?
Pour toutes les voitures, il est important d’obtenir la meilleure assurance, spécialement pour un jeune où les prix seront élevés en raison de sa faible expérience.
Les citadines
Les citadines sont les voitures les moins chères à assurer. Pour tout jeune conducteur, c’est la voiture à avoir. Le prix de leur contrat n’est pas élevé. On peut compter autour d’une trentaine d’euros par mois pour la plus classique. En étant assuré au tiers économique, les prix sont très bas, mais la couverture l’est aussi. Il est recommandé d’opter pour une assurance un peu plus qualitative pour éviter tous risques et de perdre le bonus que l’on peut avoir. Essence ou diesel, voire électrique, le prix peut légèrement changer.
Les SUV et les 4X4
Pour tous les véhicules plus puissants, les assurances seront plus chères. Diesel, essence ou électrique, dans ce type de profil auto, l’assurance sera chère et surtout si elle est prise tous risques. Pour profiter d’un prix ou d’un tarif intéressant, il est possible de coupler plusieurs contrats d’assurance pour ainsi avoir des réductions tarifaires.
Il n’est pas recommandé d’assurer au tiers ce type de voiture. Plus votre assurance sera élevée, plus les dommages et l’assistance auto sera efficace et prendra en comptes les dégâts liés aux accidents.
Assurance au tiers : une bonne idée ?
Si vous avez un budget limité, être assuré au tiers permet effectivement de réduire les coûts. C’est l’assurance la moins chère. C’est aussi le minimum obligatoire, puisqu’il est impossible d’être propriétaire d’un véhicule sans avoir qu’il soit assuré, même s’il ne roule pas.
Maintenant, suivant votre profil conducteur, ce n’est pas forcément la meilleure solution. Ainsi, si votre voiture ne vaut pas grand-chose, l’assurance au tiers peut parfaitement vous convenir. En revanche, si vous avez une voiture récente, il est plutôt conseillé de vous orienter vers une assurance tous risques. Cela vous permettra de percevoir une indemnisation en cas de sinistre responsable ou de sinistre sans que vous puissiez identifier le tiers responsable. Cela arrive fréquemment lorsque vous êtes garé ou si vous vivez à la campagne, avec les animaux sauvages qui traversent la route.
Attention, ce n’est pas parce que vous délaissez l’assurance au tiers pour une formule tous risques que vous ne pouvez pas économiser. Dans le cas où vous êtes un petit rouleur, vous pouvez vous renseigner sur l’assurance au km. Elle existe au forfait ou au Pay as you drive. À vous de voir ce qui vous convient.
Comment réduire le coût de son assurance auto ?
Il existe plusieurs astuces pour réduire le coût de son assurance auto. Il est recommandé de comparer les offres. Les assureurs proposent des tarifs différents en fonction du profil du conducteur et de la voiture à assurer. Il ne faut donc pas hésiter à faire jouer la concurrence.
Certaines options peuvent alourdir votre facture d’assurance. Pensez notamment aux garanties supplémentaires (bris de glace, vol…) qui sont souvent inutiles si vous avez une vieille voiture qui a peu de valeur.
Pour baisser le prix, vous pouvez aussi augmenter votre franchise. Cela signifie que vous acceptez une somme plus élevée en cas de sinistre responsable avant que l’assurance ne prenne en charge les frais restants.
Autre solution pour économiser sur sa prime d’assurance: opter pour une conduite apaisée et responsable. Plusieurs compagnies proposent des bonus-malus avantageux lorsque les conducteurs n’enregistrent aucun sinistre pendant un certain nombre d’années. Évitez toutes les infractions au code de la route car elles impacteront directement votre coefficient bonus/malus et augmenteront considérablement vos cotisations annuelles.
Il est aussi important de noter qu’il n’est pas obligatoire d’avoir l’ensemble des garanties dans son contrat. Effectivement, certains contrats comportent des garanties superflues ou inadaptées selon le profil du conducteur ou même l’environnement géographique. Pensez à bien privilégier les garanties qui correspondent à vos besoins et aux caractéristiques de votre voiture.
Pour finir, il ne faut pas hésiter à prendre en compte l’ensemble des coûts liés à la possession d’un véhicule au moment où vous êtes sur le point de décider quelle voiture acheter. En optant pour un modèle moins cher, vous pouvez réduire considérablement le coût global, y compris celui de l’assurance auto.
Les critères pris en compte dans le calcul de la prime d’assurance
Lorsque vous souscrivez une assurance auto pour votre voiture, la compagnie d’assurance se réfère à de nombreux critères avant de fixer le montant de la prime. Certains facteurs ont un impact majeur sur le prix de l’assurance tandis que d’autres sont plus marginaux.
Les principaux éléments pris en compte par les assureurs dans le calcul du coût annuel ou mensuel d’une assurance auto incluent tout d’abord le profil du conducteur. Les jeunes conducteurs inexpérimentés et ceux ayant déjà été impliqués dans des accidents auront tendance à payer davantage pour leur assurance. De même, les conducteurs avec un grand nombre de points sur leur permis risquent aussi des primes plus élevées.
Le deuxième critère est la marque et le modèle du véhicule. Effectivement, certains types de voitures peuvent être considérés comme plus risqués que d’autres en termes d’accidents potentiels. Des marques telles que Renault ou Peugeot proposent généralement des modèles moins chers à assurer, mais cela peut varier selon les années et certains autres facteurs liés au véhicule, tels que sa puissance fiscale notamment.
Les caractéristiques propres à votre voiture comme sa taille (ex : monospace), son ancienneté ainsi que son lieu de stationnement seront aussi prises en compte par l’assureur afin d’évaluer votre niveau potentiel de risque. Si vous garez régulièrement votre voiture dans une zone sensible aux cambriolages ou aux dégradations volontaires, il faut l’assurance automobile avant de choisir une voiture pour réduire ses frais annuels. Faire divers devis auprès des différents assureurs permettra aux assurés potentiels d’avoir toutes les informations nécessaires pour faire un choix éclairé et économiser en conséquence.
