Pour assurer votre véhicule, vous avez généralement le choix entre diverses formules. Les avantages des assurances varient selon les risques que chacune d’elle couvre. Il existe les couvertures tous risques et celles au tiers. Quelle est la différence de prix entre ces deux types d’assurances ? Il est présenté dans cet article, les deux couvertures et leurs différences de prix.
Plan de l'article
Assurance tous risques : une couverture globale
L’assurance tous risques est une assurance qui vous couvre complètement. Cette assurance prend en charge tous les dommages causés par le conducteur du véhicule. De même, elle prend en compte tous les dégâts matériels engendrés par le véhicule. Pour réparer les dommages causés par le véhicule, l’assurance ne se base pas sur le conducteur. C’est-à-dire, que peu importe le conducteur, le dédommagement sera fait. Notez ici que, la formule assure aussi les dommages causés par le vol, les intempéries, les dégâts technologiques et naturels. Elle est destinée à tous ceux qui ont des véhicules neufs ou en état et surtout à ceux qui utilisent souvent leur véhicule pour les déplacements.
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Assurance au tiers : une formule minimale
Après l’achat d’un véhicule, vous devez essentiellement souscrire à une assurance. L’assurance au tiers est la formule minimale que vous êtes en mesure de faire. Elle n’est pas totalement complète, car elle ne couvre ni le conducteur ni son véhicule. Cependant, elle couvre totalement les dégâts causés par vous ou par votre véhicule sur un conducteur, un passager, un cycliste ou un piéton. Les dégâts peuvent être d’ordres corporels ou matériels. Elle est profitable pour ceux qui ont d’anciens véhicules ou des véhicules d’occasions. Elle l’est aussi pour ceux qui n’utilisent pas souvent leurs véhicules ou ceux dont les véhicules ne sont plus en état et qui veulent économiser. Cette formule n’assure pas les dégâts d’ordre naturel, technologique ou vol.
Différences de tarifs
La spécificité de chaque assurance détermine son coût. L’assurance au tiers ne couvrant pas totalement tous les dommages est naturellement moins chère que celle à tous risques. En effet, l’assurance tous risques avec son niveau de garantie est estimée en moyenne à 781,37 euros par an. Cette estimation a été faite en 2021. Contrairement à l’assurance tous risques, celle au tiers est estimée en moyenne à 478,38 euros par an. Avec ces estimations la différence de coût entre les assurances tous risques et tiers est donc de 302,99 euros. Ce qui est sensiblement égal à 303 euros de différences moyennes par an. La différence de coût permet à ceux qui ont opté pour une assurance au tiers d’économiser jusqu’à 300 euros par an. Certes, la formule à tous risques est plus chère, mais elle assure une couverture totale à ses bénéficiaires.
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Les avantages et inconvénients de chaque formule
Comme tout choix dans la vie, il y a des avantages et des inconvénients. L’assurance au tiers est plus adaptée pour les véhicules plus anciens, dont la valeur marchande est moins élevée. Cette formule peut être aussi intéressante pour ceux qui n’utilisent pas leur voiture de façon régulière ou encore pour ceux qui se servent d’un véhicule peu coûteux. Cette assurance limite considérablement le niveau de couverture en cas d’accident responsable.
En revanche, l’assurance tous risques offre à ses bénéficiaires une couverture totale en cas de dommage causé à autrui ou à soi-même même si l’autre conducteur n’est pas assuré (ce qui arrive malheureusement beaucoup trop souvent). Elle permet aussi la prise en charge des frais médicaux ainsi que les réparations du véhicule et son remplacement s’il est hors d’usage suite à un accident responsable.
Cela étant dit, en fonction de votre situation personnelle il faudra choisir entre ces deux formules. Si vous venez juste d’avoir votre permis de conduire et que vous avez acheté un vieux bolide sans grande valeur marchande alors optez plutôt pour une assurance au tiers. Par contre, si vous êtes aux commandes d’une belle voiture neuve dernier cri avec toutes les options disponibles, alors choisissez plutôt l’assurance tous risques. Prenez aussi le temps nécessaire afin bien analyser vos besoins et vos capacités financières avant toute souscription.
Comment choisir la formule d’assurance adaptée à vos besoins et votre budget
Pour choisir la formule d’assurance adaptée à vos besoins et votre budget, vous devez prendre en compte plusieurs critères. Tout d’abord, évaluez le niveau de risque auquel vous êtes exposé. Si vous êtes un conducteur expérimenté et prudent, avec une voiture peu coûteuse, l’assurance au tiers peut être suffisante pour couvrir les dommages que vous pouvez causer. En revanche, si vous avez une voiture haut de gamme ou que vous roulez beaucoup (notamment sur autoroute), mieux vaudra opter pour une assurance tous risques qui prendra en charge les accidents plus graves.
Analysez votre situation financière : quelles sont vos capacités à supporter des frais imprévus en cas d’accident ? Lorsqu’on souscrit une assurance auto tous risques, on bénéficie certes d’une meilleure protection, mais cela se traduit par des primes plus élevées qu’en optant pour l’assurance au tiers.
Autres éléments clés dans le choix du contrat : lire attentivement toutes les clauses du contrat proposé afin de bien comprendre les garanties incluses ainsi que leurs limitations ; considérer aussi la réputation et l’expérience du prestataire choisi ; s’assurer aussi qu’il n’y a pas de franchises trop importantes ni d’exclusions particulières susceptibles de compliquer toute demande ultérieure ; utiliser internet afin de comparer les prix et les niveaux des garanties offerts par différents assureurs.
Vous ne devez pas hésiter à demander conseil auprès d’un agent ou courtier spécialisé dans ce domaine. Les professionnels sauront répondre aux questions spécifiques posées tout comme vous orienter vers la formule d’assurance qui conviendra le mieux à votre situation personnelle.
